助力银行业风险防控和供给侧结构改革

来源：中国金融新闻网　　作者：张末冬　　发布时间：2017-05-05

　　北京开展通州区城市副中心建设以来，建行北京通州支行充分发挥建行善融贷产品优势，为中小企业发展提供融资保障。北京佩特来电机驱动技术有限公司主营新能源汽车电机驱动总成，在建行通州支行支持下企业步入了快速成长期，去年营业收入与同期相比实现了近4倍增长。图为企业工作场景。本报记者 刘志良 摄

　　大型企业债务风险由于金额大、影响范围广、处理难度高，成为影响地区经济安全和金融稳定的主要问题之一。去年9月，银监会印发了《关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》，明确要求债委会按照“一企一策”的方针集体研究增贷、稳贷、减贷、重组等措施，有序开展债务重组、资产保全等相关工作。随后，各地银监局因地制宜，指导推进债委会工作。

　　5月4日，第107场银行业例行新闻发布会在京召开，大连银监局副局长张兆君介绍了大连银行业债委会的相关工作情况。

　　大连银行业债委会从2009年起步，先后经历了贷款银行俱乐部、债权行联盟小组、债权人工作委员会等不同阶段。截至2017年4月末，大连银行业共有债委会116个，覆盖37家银行业金融机构，涉及表内外业务余额5283.26亿元，占辖区对公业务余额的41.37%。

　　探索“七种模式” 处置大额授信风险

　　在当天的发布会上，张兆君介绍，针对大额授信风险，大连银行业债委会采取“一户一策”的方式，探索总结出七种模式。

　　对于自身经营正常、但因个别机构收缩贷款而引发资金周转困难的企业，债委会加强沟通协调，引导各成员行一致行动，不抽贷、不压贷，对到期信贷资金采取还旧借新、调整还款期限或债务置换等方式，帮助企业纾解资金周转压力，防止竞相抽贷压贷而引发“踩踏现象”。

　　对于自身经营良好、但因担保圈内企业债务违约而面临代偿债务、追加抵押等风险的企业，债委会一方面协调成员行理性行动，不过早采取查封资产、诉前保全等激化风险的措施；另一方面推动企业向股东寻求帮助，引入符合资质的担保主体解决到期贷款的续贷问题，避免陷入担保圈和担保链债务危机。

　　对于股权结构不合理、资本投入不够、经营和财务双双陷入困境的企业，债委会推动企业引进规模实力较强的企业作为战略投资者，配合企业进行资产结构优化和债务重组，做好引战前的资金稳定和引战后的债务承接工作，实现风险的平稳过渡，防止发生破产倒闭风险。

　　对于部分国有企业，在资金周转出现临时困难时，仅依靠自身现金流可能存在资金链断裂风险，债委会积极与地方政府及相关部门加强沟通协调，呼吁政府部门给予支持和帮助。

　　对于债务结构复杂、负担沉重、不得不走入破产程序的企业，债委会协调债权行抱团取暖，统一行动，扩大债权银行知情权和参与权，积极与管理人沟通对话，主动介入债权申报、资产审计评估和破产重整方案制订等工作，最大限度维护银行业的合法权益。

　　对于资产负债率高、债务结构不合理，短期借款占比高的企业，日常需要大量周转资金用于融资续作，很容易导致财务成本偏高，资金周转压力大。债委会通过加强沟通协调，引导各成员行帮助企业调整业务品种和期限，去杠杆、降成本。

　　对于面临经营转型和升级改造的企业，充分发挥债委会帮扶和指导作用，为企业转型发展提供管理意见和建议，通过内部驱动实现企业经营状况好转。

　　实施企业“风险分类” 落地差别化授信管理

　　针对企业“大而不能管”、“大而不能倒”等问题，大连银行业债委会形成行业联盟，探索开展风险分类，实施差别化授信管理，优化金融资源配置，助力大型企业稳增长、调结构、增效益。

　　债委会通过成员行集体表决的方式，根据企业当前经营情况和未来发展前景，做好企业分类认定，将企业划分为正常类、关注类和风险类三类。在此基础上，支持正常类企业发展，防范关注类企业风险，应对风险类企业危机。

　　张兆君介绍，大连银行业债委会主动加强与正常类企业对接，全面了解和掌握在建和新建项目资金需求。对符合条件的项目，鼓励组建银团贷款，帮助企业制定一揽子融资方案，拓宽资金来源渠道，提高资金使用效率；对贪大求快的项目，加强信息共享，组织测算企业最高可授信总额，合理约束企业融资总量和增速，防止过度授信。针对关注类企业，债委会本着“治未病、治小病”的原则，提前采取风险防范措施，前移风险关口。

　　据悉，2016年以来，大连银行业债委会帮助6户企业进行债务结构调整，涉及信贷余额166亿元，共对9户企业减费让利，减让金额8.31亿元。同时，债委会已对74.67亿元“僵尸企业”授信提起法律诉讼，实施破产清算。

　　创新方式 着力实现“四个转变”

　　张兆君表示，随着债委会工作的逐步推进以及机制的成熟，今年大连银监局将在过去的经验上进一步创新，更好地发挥债委会的作用。

　　具体来看，一是推动债委会工作重心从事后风险处置向事前风险防范转变。二是工作体系从临时性组织向常规性工作转变。“债委会每半年召开一次债委会会议，围绕企业经营和授信风险交流信息，研究联合授信风险管理措施。遇有重大风险和问题，债委会随时召开。”张兆君表示，定期会商机制的建立将是债委会功能的一大转变。此外，该局还将推动银行业协会建立信息共享和发布机制，定期收集各债权银行掌握的企业经营、全口径融资、逾期欠息、诉讼保全等信息，在成员行内部共享，并视情况发布企业最高融资总额、风险分类、差异化管理等债委会工作信息，协调债权银行的统一行动。三是工作内容从授信管理向金融服务转变，为企业量身定做金融服务方案，提供管理咨询和建议。四是工作方式从被动应对向主动作为转变，一方面引导债权行增强同业合作意识，摒弃被动等靠的工作态度；另一方面强化对企业行为的约束，通过完善信贷合同条款等方式对企业施加合理的影响，将企业提供真实信息、配合债委会相关工作等明确为企业义务，增强企业信息透明度。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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