金融服务“无孤岛”

来源：　　作者：谢利 冯薇　　发布时间：2017-05-18

　　位于我国西南边陲的广西壮族自治区，是典型的“老、少、边、山、穷”地区。在全区5200万人中，农村人口占了4300万。乡镇及以下地区的金融服务面临“战线”长、“半径”大、“触角”深等诸多难题。前几年，许多商业银行出于成本核算的考虑，纷纷撤出乡镇甚至县城，导致金融服务覆盖与惠农政策落实的矛盾日渐突出。 

　　面对这一困境，广西农信社独挑重担，以消除金融服务空白为己任，通过设立营业网点、惠农支付便民服务点和农村金融综合服务站，布设ATM、“桂盛通”机具等方式，实现了金融服务从乡镇到各个行政村的全覆盖，让现代化电子支付结算“进村入户”，为广大农民提供“足不出村”的金融服务，极大地改善了农村地区结算环境。 

　　如今，广西农信社作为区内最大，且唯一实现省（自治区）—市—县—乡—村（街道）全覆盖的普惠金融体系，金融服务触角已不断延伸至社区、偏远乡村和农户家中，让农民“足不出户可缴费，人不出村存取款，田间地头能转账”，实现了全辖农村金融服务“村村通”。 

　　唯一的金融机构

　　从北海市客运港坐船，在海浪中颠簸了近1个小时，记者一行才抵达涠洲岛。 

　　地处北部湾中部海域的这座火山小岛，面积不过25平方公里，常住居民只有2万余人。多年来，由于远离内陆、交通不便，加上经济落后，成为被大多数金融机构“遗忘”的地方。 

　　“现在条件已经很好了，过去轮渡慢，时间长，来回需要六七个小时，风大浪大晕船是常有的事。如果遇上台风，这里就真成了孤岛。”说这话的是北海市区联社涠洲信用社主任。 

　　作为岛上唯一一家金融机构，这家信用社自上个世纪50年代成立，至今已坚守了60年。期间，有几家银行来了，又走了。经济总量小、远离内陆，成本高、责任重、收益低、营运风险大，是这些金融机构和人员撤离的主要原因。 

　　“那么，是什么让你们选择留下呢？”面对记者的问题，涠洲信用社主任动情地说：“作为农信社，服务‘三农’是我们义不容辞的使命和责任，不能只考虑经济利益。”正是凭借着这种热忱和奉献精神，信用社15名员工常年奔波于海岛和内陆，连续工作20多天才能回一次家，遇上台风季节更常常被困在岛上。 

　　近年来，随着涠洲岛旅游业兴起，游客逐渐增多，当地金融服务需求也在不断加大。为了更好地服务岛民和游客，信用社在加强网点建设、增设服务窗口的同时，大力发展手机银行、网上银行、线上支付等现代化支付结算平台，让客户足不出村、人不离岛即可办理金融业务。目前，他们在岛上已形成1个营业网点、2家自助银行、10台自动取款机、92台POS机、2个综合服务站、65个便民服务点的金融服务网络体系。 

　　在岛上最热闹的盛塘村，记者和一家小超市的老板聊了起来。“我家店是当年爷爷开的，已经30年了。”三十出头的江恒一边收银一边告诉记者，因为位置好、客流量大，加上信誉好，他的超市被信用社选中成为“惠农支付便民服务点”。附近村民取现缴费、小额存款不需要去信用社网点，在他的店里就可以办理了。 

　　陪同记者采访的广西农信社北海办事处相关负责人介绍说，惠农支付便民服务点和“桂盛通”的推广，打通了农村金融服务“最后一公里”，实现了行政村金融服务的全覆盖。 

　　“桂盛通”村村通

　　采访中，记者在每一家农村金融综合服务站和惠农支付便民服务点，都能看到被称为“桂盛通”的POS机具。据介绍，这一自助结算终端以“农信通”自助金融服务系统为依托，集消费收款、转账付款、助农取款、社保领取和其他特色业务于一体。而后者由农信银资金清算中心根据农村中小金融机构业务需求及农村地区客户实际需要开发建成，目前已在全国12个省区市、10844家农村中小金融机构网点应用。 

　　说起“桂盛通”的推广，广西农信社电子银行部相关负责人介绍说：“2010年，我们仅用半年时间就解决了全区21个县37个乡镇金融机构服务空白的问题，实现了乡镇金融服务全覆盖。2013年起，又投入2300多万元，在全区所有具备条件的14383个行政村，依托供销社网点、村卫生室、农资店等设立了15000多个惠农支付便民服务点，布放‘桂盛通’，仅用半年时间，就实现了全区行政村金融服务的全覆盖。”有了“桂盛通”，农民在家门口就能办理存取款、缴费、转账等金融业务。 

　　在广西，一些乡村距离县城有上百公里的崎岖山路，有的山区甚至没有通讯信号，而广西的许多县份经济发展又只能依靠财政转移支付。据了解，广西农民每年从农信系统领取的各类惠农补贴多达40余种。“这些补贴多数金额不大，可能每笔也就几十元，农民如果去网点取，刨去路费和工时费也就剩不下多少钱了。”该负责人说。 

　　要实现真正意义上的普惠金融，就需要银行在勇于承担社会责任的同时大胆创新、开拓思路。广西农信社一方面全力推进惠农支付便民服务点和农村金融综合服务站建设，另一方面通过“桂盛通”这样的现代支付结算工具为农民提供更为便捷的金融服务。此外，他们还实行一系列“让利于民”的政策，包括对在便民服务点“桂盛通”上办理业务的全国农信银行卡实行免费政策；为外出务工的农民提供手机银行汇款、家门口便民服务点取款等全程免费的通道。 

　　记者了解到，截至2016年底，广西农信社已在全区布设营业网点2374个，自助设备7286台，便民服务点15108个，“桂盛通”45568台。这些便民服务点全年交易量达到了1019.65万笔，实现交易额162.1亿元。 

　　“桂盛通”村村通工程的实施，大大降低了农民办理金融业务的成本，为国家惠农资金的发放筑造了一条绿色通道，深受广大农民欢迎。记者随后从农信银了解到，2016年，包括广西在内的9家机构，通过“农信通”平台累计办理助农取款业务2898.87万笔，交易金额122.05亿元，同比分别增长120.75%和114.31%。 

　　移动支付下乡

　　近年来，随着互联网金融的快速发展及农村地区支付结算服务需求的激增，广西农信社在农信银支付清算系统的基础上，开发推出了网上银行、手机银行、微信银行、利农商城、线上支付等新兴服务渠道和平台，将金融服务触角不断延伸至社区、偏远乡村和农户家中。 

　　即使是在远离陆地的涠洲岛，移动支付也已无处不在。在江恒的收银台前，记者看到，除了农信社布放的“桂盛通”POS机，还有微信、支付宝的服务标识。“顾客扫码、刷卡消费都支持，手机银行也很方便，现在村里很多人出门都不带现金了。” 

　　广西农信社电子银行部相关负责人介绍说，2016年，广西农信社依托农信银V2.0版手机银行系统，全面推出更为优化的新版手机银行服务，以客户端短信、贴片、V盾等认证模式，提供转账、查询、缴费、定活互转等多项支付清算服务功能，基本能够满足农民、农户、农资企业、种养大户、农副产品收购企业等多层次的农村客户支付服务需求。此外，还有当面付、信用卡、贷款查询、股金查询等适合农村客户特殊需求的特色业务服务功能。这些移动支付产品不仅方便快捷、操作简单，安全性也很高，尤其是V盾手机银行的高额度更是很好地满足了资金往来频繁的小企业主、种养大户等的资金流动需求。今年一季度，广西农信社手机银行实现业务交易笔数1091万笔，交易金额734亿元，客户总量达到241万户。

　　农信银资金清算中心有关负责人也表示，农村移动支付产品以“互联网特性”为锚，以“普惠金融”为舵，通过技术创新降低金融服务门槛，让那些过去被屏蔽在金融服务范围以外的偏远地区，特别是广大农户得到普惠金融雨露的滋润。据了解，截至2017年3月，已有17个省区市农村中小金融机构辖属的37956家机构网点应用农信银共享手机银行系统办理移动支付业务，该系统已累计实现开户数3451万户。 

　　“这仅仅是开始。”该人士表示，今后，他们还将与农村金融机构进一步合作，开发便民小钱包平台，实现农信社、农商行扫码支付、快捷支付和手机网关支付的互联互通。同时，利用农信通平台整合各类资源，实现聚合支付，支持银联、便民小钱包、支付宝、微信等各类客户的支付平台，降低支付结算服务成本，提高农村金融机构的服务效率。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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