民营银行：互联网标签开始明晰

来源：中国经济时报　　作者：姜业庆　　发布时间：2017-05-22

　　5月18日，武汉众邦银行举行开业仪式，标志着湖北省首家民营银行正式揭牌营业。5月16日，吉林亿联银行股份有限公司(简称“亿联银行”)正式在吉林长春开业，这也是东北首家获批筹建、首家开业的民营银行。

　　记者注意到，相较传统银行而言，这两家民营银行都具有互联网化特征。公开资料显示，武汉众邦银行法人代表为卓尔金融集团总裁、嘉实金服CEO楼晓岸。而亿联银行的大股东为“中发金控”，占股30%；第二大股东为美团点评创始人王兴实际控制的“吉林三快”，占股28.5%。其中，嘉实金服与美团点评则有典型的互联网基因。

　　其实，自2014年银监会启动民营银行试点工作以来，截至目前，中国银监会共批准筹建17家民营银行，其中，相当部分都采用互联网银行的路径。就首批5家试点银行(深圳微众、上海华瑞、温州民商、天津金城、浙江网商)来看，微众与网商银行就是互联网特征相当明显的互联网银行。截至目前，在17家民营银行中，就有微众银行、网商银行、苏宁银行、中关村银行、亿联银行、新网银行、华通银行、众邦银行等8家银行都直接定位于互联网银行，占到17家民营银行总数的将近一半。另外一些银行也表示会探索互联网银行方面的业务或模式。

　　从实际运行效果看，截至2016年6月底，网商银行已经累计服务了100万农村地区的小微用户，累计提供信贷服务超过1400亿元，贷款余额230亿元。截至2016年10月初，“微粒贷”累计发放贷款总金额超1200亿元。而采用传统模式的民营银行中，华瑞银行截至2016年11月末各项贷款余额115亿元；温州民商银行截至2016年9月23日各项贷款余额20.23亿元；金城银行截至2016年6月末各项贷款50亿元，小微企业贷款余额13亿元。

　　“定为于互联网银行模式，基于互联网的平台、技术和数据开展中小企业贷款以及消费金融业务，较传统银行来看，互联网银行还可以突破地域、网点限制，扩大服务客户的数量，进一步做大规模”。美团点评CEO王兴告诉记者，毕竟通过大数据来进行个人消费贷款、小微企业贷款，已经被各类互金公司证明是较为可行的模式。据悉，亿联银行拥有中发金控的金融积累和美团点评互联网平台两大优势，一方面有美团点评互联网平台数以亿计的消费者，和数以百万计的合作商户，另一方面有中发金控在全国很广泛的网络，依靠其用户基础和平台基础，亿联银行将立足东北，依托互联网辐射全国，为用户提供全方位金融服务。亿联银行定位为生活随行的智能网络银行，以普惠金融为思路，将互联网基因全方位融入产品、服务、运营和业务模式的各个方面，走“轻资产”发展路径。

　　此前，美团在2015年即表达了其对金融业的浓厚兴趣。王兴认为，公司主要业务从交易切入，有资金流动、合作商户和供应链条，并累积了大量数据，可向商户或消费者放贷。另外，在2016年底，美团全资收购了第三方支付公司“钱袋宝”，补齐了自有支付渠道这一短板：可合规从事支付业务。这也为已经建立起支付场景的美团进军金融业扫除了部分障碍。亿联银行最大股东中发金控旗下业务多围绕保险展开，通过旗下中发实业参股合众人寿、合众财险、合众资产管理、吉林北方国际金融资产交易市场等多家金融机构。亿联银行董事长戴皓同时也是中发金控的董事长。

　　中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚表示：“目前有的民营银行走传统化银行道路，也有一些银行依托股东特点，选择不同的发展路径。这种差异化定位很大程度上取决于股东的资源优势。目前总体趋势是，传统物理网点的重要性相对而言在下降，很多民营银行选择了用互联网方式进行业务拓展，这种轻资产模式也被认为是新银行弯道超车比较好的载体。”

　　华泰证券研究员罗毅也表示，“民营发起+民营管理”是民营银行的重要特征。民营银行最为核心的优势在于其是一位开创者而非转型者，核心的优势都来源于基因的创造而非再造或改造，这使得在特质养成方面相对低成本且更为本质和深刻。民营银行可以更市场化的激励机制、风险管理文化开拓传统银行未能覆盖的客户领域，同时利用股东方对于上下游的信息优势深耕于客户的多元化金融需求。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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