金融机构多措并举全力支持实体经济发展

来源：中国金融新闻网　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2017-05-24

　　新疆银监局：引领银行业服务实体经济

　　记者从新疆银监局2017年一季度经济金融形势分析会获悉，截至2017年一季度末，新疆银行业资产总额为2.77万亿元，其中各项贷款余额1.6万亿元，较年初增长2.98%，同比增长10.27%；负债总额为2.65万亿元，其中各项存款余额1.91万亿元，较年初增长2.30%，同比增长12.49%；银行业平均存贷比达83.61%。在银行业有力推动下，自治区一季度实现GDP1791.85亿元，比上年同期增长7.6%，增速高于全国0.7个百分点，创2015年以来首季开局最好水平，有力发挥了金融对经济的支撑作用。

　　在新疆银监局督促和引导下，辖区银行业金融机构全力支持国家战略和自治区各项重点经济工作。

　　推动银行业支持新疆实现“五大中心”和“三基地三通道”的战略目标，推进丝绸之路经济带核心区建设，服务好“一带一路”建设。截至一季度末，辖区银行业机构支持新疆“五大中心”、“三基地三通道”建设相关项目1114个，表内外融资余额2977.06亿元；支持“一带一路”沿线国家投资、跨境进出口贸易以及承揽境外基础设施、交通设施、园区建设工程项目950个，对298个客户表内外融资余额728.83亿元。喀什地区和霍尔果斯中哈合作中心各项贷款余额分别同比增长24%和8.73%，高于全疆水平13.73个和5.75个百分点，有力促进了喀什经济开发区金融贸易示范区和霍尔果斯经济开发区人民币离岸中心建设。

　　在金融机构的共同努力下，新疆银行业服务薄弱领域的支持力度持续加大，金融服务功能不断完善，小微企业获得贷款的便利度和易得性不断改进，实现小微企业“三个不低于”目标。一季度，新疆银行业小微企业贷款余额为2764.20亿元，较上年同期增加465.71亿元，增长20.26%；小微企业贷款户数10.52万户，较上年同期增加0.73万户，同比增长7.49%；小微企业申贷获得率95.26%，高于上年同期1.52个百分点。

　　“三农”金融服务力度进一步加大。在新疆银监局政策引导下，各金融机构切实履行社会责任，新疆薄弱领域金融服务得到大幅改善。银行业金融机构总体实现涉农贷款“一个不低于”目标。一季度，新疆银行业机构涉农贷款余额1881.82亿元，比年初新增157.03亿元，占全部新增贷款的33.91%，增幅9.10%。全疆6386个行政村实现了基础金融覆盖，“村村通”工程覆盖面达71.98%。

　　落实精准扶贫政策成效显著。新疆银监局通过研究制定《新疆银行业支持精准扶贫精准脱贫的指导意见》，构建可持续的扶贫开发服务体系，切实发挥金融扶贫第一支撑作用。一季度，新疆35个贫困县建档立卡贫困户小额信贷余额66.25亿元（两免贷款），满足了20.48万户贫困户的贷款需求；扶贫开发项目贷款余额32.56亿元，银行网点数655个，覆盖314个乡镇，覆盖率为80.72%。积极引领、督导辖区政策银行发放棚户区改造贷款余额447亿元，较年初增加123亿元，增幅达37.96%。

　建行天津市分行推出“小微快贷”业务

　　“实时线上申请，不需要任何繁琐的纸质贷款材料，实时审批，在线支用，建行这个新产品真是太方便了。”被多位小微企业主齐声夸赞的是建行天津市分行近期推出的“小微快贷”业务。

　　据介绍，“小微快贷”是通过系统整合，对小微企业及企业主的金融资产、押品、信用状况、业务办理等信息进行采集和分析，通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。“小微快贷”实现的小微企业信用贷款全流程在线办理模式，极大地改善了小微客户的融资体验。凡在建行有稳定结算或金融资产的客户都可以享受这款产品，积累企业信用。“小微快贷”产品一经推出就受到广大小微企业主的欢迎，推出3周来已累计为155位客户提供了信贷支持，授信金额达6424万元。

浦发村镇银行积极“支农支小” 践行普惠金融

　　浦发村镇银行积极“支农支小”， 切实践行普惠金融，目前，25家浦发村镇银行资产总额355.82亿元，存款余额277.03亿元、贷款余额208.04亿元，涉农和小微贷款在贷款总额中的占比超过90%。

　　为了积极响应国家“三农”战略和“支农支小”号召，浦发村镇银行自2008年在四川绵竹地震灾区发起设立第一家村镇银行以来，截至2016年年末，共设立浦发村镇银行25家，分布在全国18个省市的县域。

　　浦发村镇银行始终坚持“立足县域、服务‘三农’、支持小微”的办行宗旨，在服务对象上，以农户和小微企业为主；在市场定位上，坚持立足县域经济，为缓解农民和小微企业贷款难、扩大农村金融服务和扶贫攻坚作出了积极贡献。例如，在积极开展金融精准扶贫方面，在2016年总结推广了茶陵浦发村镇银行“精准扶贫新模式”，25家浦发村镇银行合计发放金融精准扶贫贷款2222笔，累计投放扶贫贷款43429万元。

　　浦发村镇银行还通过积极创新金融产品，推广微贷技术，加大对“三农”和小微企业客户的金融扶持力度。例如，乌鲁木齐米东浦发村镇银行开展粮棉收储代理，邹平浦发村镇银行以手机循环贷为核心开展产品组合和方案营销，茶陵浦发村镇银行的金牛贷、上海奉贤浦发村镇银行的贤稻香等产品广受好评，促进了“三农”、小微金融业务转型升级。

　北京推出首都职工创业小额贷款

　　5月23日，北京市总工会、北京农商银行、北京首创融资担保公司共同签署“首都职工创业小额贷款三方合作协议”，正式推出“首都职工创业小额贷款”。签约仪式上，北京农商银行现场与市总工会会员企业——北京哞哞小花牛餐饮管理有限公司签署借款合同，标志着“首都职工创业小额贷款”产品正式落地。

　　根据协议，北京农商银行将为符合条件的北京市总工会会员提供贷款支持，积极满足首都职工创业融资需求。此贷款可以享受北京市总工会全额贴息支持以及银行、担保公司绿色审批通道服务，体现了政府、银行、担保对小微企业和“双创”工作的重视与支持。北京市总工会将拿出900万元作为项目担保资金，与北京农商银行、北京首创担保合作开展贷款业务，项目额度为2700万元，为有创业愿望和能力的工会职工提供全额担保、免除利息的小额贷款服务，进一步拉近工会与职工群众的密切联系，拓宽服务职工渠道，提高服务职工水平。

　　北京农商银行董事长王金山表示，此次三方举行首都职工创业小额贷款合作协议签约仪式，标志着北京农商银行在支持和落实“大众创业、万众创新”方面又迈出了更加坚实的一步。作为首都职工创业小额贷款合作平台的唯一一家银行机构，北京农商银行义不容辞，将一如既往地大力支持实体经济和服务民生，为支持“双创”做好金融服务工作。

江苏银行以电力大数据解决小微企业贷款难题

　　日前，江苏银行与电力部门合作，创新推出基于电力大数据的网贷产品“电e融”，以电力大数据优势解决小微企业贷款难题。借助该产品，江苏银行将根据中小微制造业企业电力使用、电费缴纳的历史记录，为规范经营、诚信用电的用户提供无须抵押担保的全线上信用贷款。

　　据介绍，“电e融”产品是江苏银行“e融”网贷产品系列的又一亮点，是国网江苏省电力公司、国网电子商务有限公司、江苏银行三方通力合作，响应国家“互联网+”战略规划，发挥电力大数据优势，切实服务实体经济，服务小微企业的具体举措。该产品将开创“诚信用电、便捷贷款、守信激励、失信惩戒”的服务模式，形成“以电促贷，以贷促电”的良性互动，促进全省实体经济增长，推动企业诚信体系建设。

　　据了解，“电e融”线上业务将通过移动互联网入口（掌上电力APP）发起申请，全程在线，贷款人无需提供各类材料。记者看到，整个申请流程十分便捷：贷款人注册掌上电力（企业版）APP后，进入贷款申请栏提交申请；江苏银行受理申请并联合国网电商针对申请信息、用电数据及其他有效信息进行快速分析，为企业提供流动资金贷款服务；贷款人可通过掌上电力APP实时查询贷款申请进度。

　　记者了解到，作为江苏省内最大的法人银行，江苏银行长期坚持服务实体经济、服务小微企业。截至2017年3月末，全行小微企业贷款客户2.7万户，贷款余额3038亿元，与全国股份制银行相比，仅次于招商银行和民生银行，其中，单户500万元以下小微企业客户2.3万户，贷款余额603亿元，主要指标均居省内同业第一。

西安高新区支持开展投贷联动试点

　　日前，西安高新区结合辖区小微科创企业融资现状和特点，出台了《西安国家自主创新示范区关于支持金融机构开展投贷联动试点的实施办法》（以下简称《办法》）。《办法》从贷款补偿风险、投资风险补贴、业务增量奖励三方面支持试点金融机构在区内开展投贷联动业务。具体规定是，在贷款风险补偿方面，试点银行开展的投贷联动业务中的贷款如发生风险，可以按照实际坏账金额给予30%风险补偿，单户企业风险补偿金额最高不超过300万元；通过信用贷款、知识产权质押等无实物资产抵押方式开展的投贷联动业务中的贷款如发生风险，单户企业风险补偿金可提高至500万元。

　　在投资风险补贴方面，对当年投资10家以上示范区科创企业的试点银行投资子公司，按照实际投资额的10%给予风险补贴，同一投资子公司对单户企业的补贴额累计不超过100万元，对单家子公司每年的补贴金额不超过500万元。

　　在业务增量奖励方面，对试点银行和在投贷联动业务中发挥市场风险分担作用的融资性担保公司或保险公司，每年新增投贷联动业务达到一定规模的，分别按照业务增量给予一定比例的奖励，每家机构每年累计最高奖励100万元。除此之外，高新区还将利用信用金融服务平台，为试点银行提供科创企业信用信息查询、在线信用评估、推荐储备企业等服务，对试点银行基于信用大数据开发的金融产品提供线索技术支持和推广应用服务。

　　据了解，2016年4月，西安高新区成为西部唯一获批的首批投贷联动试点地区。目前，西安高新区已与西安银行、国开行陕西省分行和中行陕西省分行等试点银行签订了投贷联动合作协议。截至今年4月末，各试点银行已累计为区内17家企业提供了投贷联动服务，贷款总额2.11亿元，投资总额1.32亿元。

　　“《办法》的出台为区内投贷联动业务的开展提供了新的激励机制，有利于调动金融机构参与试点工作的积极性。今后，高新区还将与试点机构在企业推荐、信息共享和业务交流等方面展开全面合作，明确‘政银联动、合力推动投贷联动业务’的合作模式。”西安高新区相关人士告诉记者。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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