探索普惠金融的“兰考模式”

来源：中国金融新闻网　　作者：赵洋 刘明章 叶松　　发布时间：2017-06-23

　　“荷风送香气,竹露滴清响”。6月的兰考，又一次迎来众多中外专家，共同聚焦普惠金融。

　　作为第一家国家级普惠金融改革试验区，兰考的使命就是创新体制机制，打造改革高地，有针对性地破解影响金融可得性和融资成本障碍，同时，为我国贫困县域探索出一条可持续、可复制推广的普惠金融发展之路。

　　如何探索具备普适意义的普惠金融“兰考模式”，各方都在思考与探索：比如，试验区应如何准确定位自身愿景，如何规划和实施？各类市场主体如何平衡好创新和风险，兼顾经济效益和社会责任，探索商业可持续的普惠金融模式?

　　兰考试验区在行动

　　河南省兰考县是焦裕禄精神的发源地，也是习近平总书记第二批党的群众路线教育实践活动联系点。过去几年，一向给人贫困落后印象的兰考已经是旧貌换新颜。2017年2月27日，河南省政府批准兰考县退出贫困县，如期实了“三年脱贫”的目标。对于已经脱贫的兰考，要如期实现全面小康，正可以抓住普惠金融改革试验区的历史性机遇。

　　2016年12月，兰考县普惠金融改革试验区总体方案获国务院批准，方案坚持金融支持实体经济的总体要求和实现公平与效率平衡的目标，紧扣“普惠、特惠、县域”三大主题，提出经过5年左右的时间，围绕各类县域突出的农村、农业、农民和农民工问题，提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度，把兰考县建设成为全国普惠金融改革先行区、创新示范区、运行安全区，为贫困县域探索一条可持续、可复制推广的普惠金融发展之路。

　　“兰考是微缩河南、微缩中国的典型代表，在兰考先行先试实施普惠金融改革具有重大意义。”中共开封市委常委、兰考县委书记蔡松涛在“兰考普惠金融改革推进活动周”启动仪式上介绍，2016年以来，兰考县在各级部门的帮助下，逐步展开普惠金融的各项工作，比如健全机制，出台政策；健全投融资体系；推动普惠金融全覆盖；建设信用信息中心；探索金融脱贫奔小康模式等。

　　随着兰考普惠金融改革试验区的获批，兰考的一系列探索已经迈出坚实的步伐：成立创建工作领导小组,强化与金融管理部门、金融机构的对接合作；先后推出“三位一体”“四位一体”金融扶贫模式,设立5000万元风险补偿基金, 引导银行以10倍比例发放基准利率贷款,支持扶贫企业带动贫困户增收致富；大力推动“普惠金融一网通”移动金融服务到人全覆盖、普惠授信到户全覆盖、普惠金融服务站到村全覆盖……而未来,“普惠金融小镇”的打造将吸引更多各类金融业态入驻，推动兰考普惠金融探索迈上新的台阶。

　　“兰考普惠金融改革试验区的探索既要有近期目标，也应有远期规划。目前，我们提出的3个近期目标已经基本实现。”作为兰考普惠金融改革试验区这一战略构想的提出者和推动者，人行郑州中支党委书记、行长徐诺金此前提出了兰考试验区建设的3个近期目标，即截至2017年6月底，在兰考实现“普惠金融一网通”移动金融服务到人全覆盖、普惠授信到户全覆盖、普惠金融服务站到村全覆盖。

　　数字普惠金融之路

　　在兰考普惠金融改革试验区探索中，能否更好地借力数字普惠金融，受到各方专家关注。

　　从普惠金融的实践看，我国的普惠金融发展呈现出服务主体多元、产品模式多样、覆盖面较广等特点，金融服务的可获得性不断提高。根据世界银行在普惠金融指标上的一系列最新数据，中国的大部分指标目前均排在发展中国家的前列，特别是账户普及率和储蓄普及率等指标，甚至比一些G20国家的平均值还要高。

　　“在传统的普惠金融模式和技术条件下，全球普惠金融所面临的成本高、效率低、服务不均衡、工序不匹配、商业不可持续等全球共性难题，依然没有得到完全解决，成为我们实现普惠金融目标的主要障碍。”中国互联网金融协会会长、人民银行原副行长李东荣在本次活动周上表示，一个以技术为驱动的数字普惠金融新模式正在全球范围加速形成，为解决上述全球共性难题，提供了可行路径和技术支撑。

　　2016年9月，G20数字普惠金融高级原则发布，数字普惠金融发展成为了国家战略，这也为未来兰考试验区建设指明了方向。徐诺金表示，一方面，要整合各方资源，形成整体合力，充分利用财政资金作为杠杆，撬动金融资源普惠性配置；另一方面，要运用数字技术、移动技术，降低服务成本，找新技术要效率、要公平，拓宽服务覆盖面、可得性、满意度。实际上，人民银行郑州中支推动“普惠金融一网通”移动金融服务，正是数字普惠金融理念的实践。

　　当然，要更好地发挥数字普惠金融的作用，有一些问题需要各方注意。对此，李东荣表示，一是要优化环境，发挥市场的作用，尊重投融资主体的选择、公平准入、公平竞争，着力破解不合理的政策约束和制度瓶颈；二是要注重创新驱动；三是完善风险机制；四是进一步完善支付清算、信息通信等基础设施体系；五是加强消费者保护。

　　探寻“兰考模式”

　　自从2005年联合国提出普惠金融这一概念以来，大力发展普惠金融受到各方高度重视。但由于不同的国家国情不同，普惠金融制度的实践存在很大差异，不同的群体，立场不同，对普惠金融的理解也是千差万别。

　　兰考能否探索出一条适合中国国情的普惠金融“兰考模式”，自然也颇受各方期待。

　　中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广认为，兰考有自己独特的社会资源，但是建设好国家级的普惠金融试验区还应该充分调动各方面的资源，得到社会各界的支持，包括政府各部门的政策指导和支持，包括市场上各种类型机构的商业探索和实践，还包括国内外教学研究人员的积极参与。

　　“假如说未来我们普惠金融发展仍然是通过政策的堆砌、资金的堆砌，或者是通过各种各样政策的支持，最后打造出一个盆景的话，我觉得这种模式既不可持续，同时也不可能去复制和推广。”人民银行研究局副局长纪敏表示，如果在一个县的范围内能够把普惠金融的生态，通过这几年扎扎实实的努力，无论是在信用体系建设、法制环境，还是开放包容的体系生态，能得到切切实实的改善，将是普惠金融试验区一个非常重要的着力点。

　　的确，如何更好地协调财政、货币、税收、审慎监管政策，如何践行《G20数字普惠金融高级原则》，同市场参与者形成良好的反馈机制，如何使兰考国家普惠金融试验区真正成为数字普惠金融监管沙盒，进而探索出有效的县域发展和金融扶贫模式，都将是兰考普惠金融改革试验区现在和未来一段时间面临的重任。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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