商业银行信贷资产质量总体平稳

来源：中国金融新闻网　　作者：张末冬　　发布时间：2017-08-16

　　虽然不良余额较年初有所增加，但商业银行不良贷款率连续两个季度持平，资产质量持续下行态势基本得到遏制。

　　银监会公布的二季度监管数据显示，2017年二季度末，商业银行不良贷款余额1.64万亿元，较上季度末增加563亿元；商业银行不良贷款率1.74%，与上季度末持平，信贷资产质量总体平稳。

　　这一现象被外界看作是银行业稳中向好的一个信号，但专家同时强调，对银行资产质量不能过于乐观到放松警惕，一段时期来看，风险依然有反弹压力。

　　多种有利因素使风险整体可控

　　事实上，从去年四季度开始，商业银行不良贷款率就开始呈现放缓趋势，结束了长期以来一直攀升的局面。

　　不良贷款率的趋稳，得益于银行处置坏账力度的不断加大。在接受记者采访时，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，为应对坏账攀升，各家银行都加大了不良资产的清收和处置力度。相关部门对防范化解不良资产也有支持措施。其中，最重要的一步就是推进了市场化债转股，简化了不良资产处置的流程。从2016年10月国务院正式启动本轮债转股阀门后，五家大型银行均发起设立了自己的债转股子公司，不少股份制银行同样相继选择合适的项目签署债转股协议。

　　业内人士普遍认为，宏观经济增长趋稳无疑给商业银行创造了比较好的外部环境。一、二季度GDP同比增长达到6.9％，工业方面数据也有不同程度向好，可以说对商业银行的风险控制是大有裨益的。

　　交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊认为，商业银行贷款损失准备金余额较年初增加2307亿元至28983亿元，贷款损失准备金余额增速继续明显高于不良贷款增速，推动拨备覆盖率较年初增长0.78个百分点至177.18%。当前商业银行总体拨贷比和拨备覆盖率均高于监管要求，且在全球范围内处于稳健水平，相对存量和潜在不良贷款可能造成的损失而言，商业银行风险抵补能力处于较为合理区间。

　　须采取更多措施降低风险

　　至于商业银行不良贷款率是否会在短期内迎来拐点，专家认为还很难做出这样的判断。目前来看，尽管不良贷款率持平，但商业银行资产质量压力犹存，仍不能放松警惕，需加大风险隐患排查力度，确保整体信用风险可控。

　　一个关注的焦点是，今年上半年，商业银行不良贷款和关注类贷款余额分别增加1235亿元和637亿元，较去年同比分别少增394亿元和3705亿元，增速大幅下降。赵亚蕊表示，考虑到不良贷款和关注类贷款规模较大，且贷款规模较快增长带来的稀释作用也是不良贷款率和关注类贷款占比没有增加的重要因素，短期内信用风险压力依然存在。

　　对此，董希淼也表示，宏观经济虽企稳但稳定性有待加强，新旧产能转换过程中，商业银行的外部经营环境并没有得到根本性好转。“尤其是在部分地区、部分领域，信用风险还有继续暴露的可能。”例如中西部地区，还有国有企业、房地产企业的信贷可能需要更加关注，并需要采取更多措施来降低风险。

　　监管部门对这些风险有着清晰的认识。不久前，银监会在召开2017年年中工作座谈会时就指出，当前银行业风险防控形势依然复杂严峻，不良资产反弹压力较大，跨市场、跨行业产品和业务隐患较大。会议着重强调，“房地产市场潜在风险和政府隐性债务风险不容忽视，类金融业务和新兴金融活动的负面影响仍在扩散，非法集资等金融违法犯罪活动仍很严重，必须采取有效措施加以应对。”

　　下半年不良率将在1.8%左右

　　针对上述问题，防范银行业风险要有新举措。银监会指出，具体来看，将综合采取多种手段加大处置和核销不良贷款的力度，防止新增贷款过度集中。例如，“一对一”盯防高风险机构，严密防范流动性风险；深刻汲取教训，强化内部管理和风险控制，从根本上加强票据业务监管；抓紧制定业务规则，落实穿透监管原则，切实规范交叉金融业务；严格执行有关规定，抓紧规范银行对房地产和地方政府的融资行为；深入扎实整治金融乱象，坚决惩处违法违规行为；充分发挥处置非法集资部际联席会议作用，会同有关方面积极稳妥做好非法集资处置工作。

　　对于下半年商业银行的资产质量会朝着怎样的方向发展，中国银行国际金融研究所此前发布的全球银行业展望报告称，2017年，上市银行的新发生不良贷款率（新发生不良贷款/全部贷款）将与2016年持平。不良贷款率上升势头将持续放缓，预计2017年上市银行不良贷款率将小幅上升到1.8％左右的水平。

　　赵亚蕊持相似观点，她认为，下半年，不良贷款率将总体保持平稳态势，可能有小幅度上升。“总体来看，受实体经济去杠杆、处置‘僵尸企业’以及穿透式监管等多种因素影响，短期内信用风险可能继续释放，不良贷款上升趋势仍难以扭转。但随着资金 ‘脱虚向实’，逐步流入实体经济，行业整体资产质量下行态势将进一步减缓，全年商业银行不良贷款率有望保持平稳。”她表示，考虑到下半年经济增速面临放缓压力，不排除不良贷款率有小幅增长至1.8%左右的可能性。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

上一篇：银行业资产负债规模增速放缓 调结构仍是下半年主要任务

下一篇：国家发改委：提高企业债券服务实体经济效率