房价没涨还欠了一屁股债 我该卖房还债吗？

来源：挖财　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2017-08-23

　　本周提问

　　网友：

　　先简单介绍下本人的情况：86年生女，已婚无孩。目前本人名下有房子一套，因为种种原因，房子算是老爸的了，与我无关。

　　先生名下也有房子一套，婚后购买的，小二居，位于广州郊区一座较为发达的小镇，目前经济发展状况较好，富士康也在附近投资建厂，现在房价1万8左右，房子81方。

　　再说一下比较头疼的债务情况：欠亲戚朋友之类的钱约15万左右，信用卡信用贷之类合计18万左右，房贷55万左右。

　　我们的年收入保守估计10万(大环境不好，最少有这么多，多的话不能保证，一切看业绩)，反正感觉生活还过得去，就是被信用卡压得喘不过气来，以至于我们身上几乎无现金无存款。

　　每个月吃喝支出1500-2000不定，房贷3600，保险类合计1800左右，话费宽带之类500，水电费燃气费300-500(夏天用的多平均算吧)物业费200。一年买衣服之类大概2000孝敬长辈加小辈红包5000。过年杂七杂八也要5000的样子。

　　这样一年支出和收入勉强打平，事实也就是如此了。行情好的时候也许会有几万外块，但那都说不准，也许就没，所以忽略不计。

　　本来计划明年出手广州那套房子，因为明年地铁开通，希望能涨一点，但是目前看来总觉得心里很没底，如果说死撑着不卖也是可以勉强撑着，但就目前情况来看不敢要小孩，也不敢奢求别的生活了。

　　其实我要是生小孩也算高龄产妇一枚，双方父母也帮不上什么忙，本来老公老家有快要拆迁的房子一套，可具体什么时候拆我们心里都没底。

　　人家都说买房是为了小孩上学，可是我们连孩子都不敢要，何谈为了小孩留住那套房给他上学(小区有配套幼儿园小学初中，属公立学校)？

　　我是感觉房子不错，有学校而且是优先让本小区业主孩子优先入学的，还是双地铁房。可是在目前这种负债情况下，我也不知道怎么走下去，感觉前路渺茫不知路在何方。

　　求各位大神支招，我们应该如何破局？房子卖掉还是持有？如果卖错了，也许再也买不起了…还是努力撑过这段苦涩的时间等待拨云见日？

　　别说找父母帮忙先还钱什么之类的话，如果可以我也不用来求助了…

　　诊断

　　首先来分析一下你的情况吧。你的问题主要是两个：

　　第一，如果把你家庭看成一个公司，资产主要就是一套房子，虽然有价值，但缺乏流动性。负债主要是信用卡，借款和房贷，基本又比较刚性，每个月必须要固定支出。总结一下就是，资产缺乏流动性，没有任何的应急能力。

　　第二，收入不稳定。按你的情况我猜测，应该是做中介，或者销售，或者自己家里做生意，主要看业绩拿收入，说白了看天吃饭。

　　这种工作在周期顶部收入应该还不错，周期底部，也可能重复上个月亏损那样的情形。所以，这种不稳定也造成你很难对自己的情况做准确的估计，旁人更不可能替你做决定了。

　　在看清楚这两点以后，虽然不能给你一个明确的答案，我却有一些思考的方法可以跟你分享。所以，不要纠结在现在的局面，关键在于转换一下思路。

　　假设，你现在没有这套房子，而手上还有这套房等值的现金，你是否会买现在的这套房子？

　　你是否会觉得，先把亲戚借款、信用卡还完，然后拿剩余的现金轻装上阵更好呢？还是一口气借那么负债，不顾一切先把房子拿下再说？如果你内心能诚实地回答自己这个问题，那么我们再回来看你原来的问题，估计你也会有答案了。

　　房子是投资品，会涨会跌都说不好。难以做决定的原因在于，人都有路径依赖的心理，会受到投资成本的影响。

　　就像你说的，硬撑着扛一扛，也许就扛过去了。其实，你是在希望房价涨，这样你会觉得自己的坚持是值得的，牺牲的则是自己的流动性，应急能力和生活水平。

　　如果房价跌了，就什么都没有，还要承担自己的懊悔。如果房子卖了，跌了就没什么事，但如果涨了，又会懊恼。所以，这是一个艰难的决定，旁人替不了你。

　　当然，卖房的交易成本，就是卖了以后可能买不回来(受限于房票，而非价格)这是另一个需要考虑的问题。

　　如果是我的话，我会选择卖房。广州难以待下去，就降维去东莞或者回老家，我觉得都是可以接受的选择。但以我的性格，会优先保证我的流动性和应急能力。至于投资，则有多大能力办多大事，不要上过高的杠杆。

　　另外单纯说一下广州的房价，我是比较看好的。虽然这一波房地产牛市涨完了，但广州上涨较晚，幅度也较小，看好它这一轮回调较少甚至不回调。

　　希望以上的话能对你有所帮助，跳出自己的局面来看问题。

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