扩大投资有效性：银行业如何校准着力点

来源：中国金融新闻网　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2020-06-12

　　在对扩大有效投资提出具体要求时，今年的《政府工作报告》中出现了“两新一重”的新表述。“这其中既有‘新基建’、新型城镇化，又有‘铁公基’等重要且必要的传统工程，它们的共同意义在于‘既促消费惠民生、又调结构增后劲’。” 交通银行金融研究中心资深研究员夏丹表示。

　　那么，为了让扩大的有效投资持续发挥效益，银行业应该如何校准金融支持的着力点，在把握机遇的同时规避风险？同时，又应当如何进一步将绿色发展的可持续理念贯彻到促进投资的展业过程中？

　　为“新基建”提供新动能

　　近期频繁在各种重大会议上“刷屏”的新型基础设施建设并不会让大家感到陌生。“‘新基建’重在激活力，发改委明确了信息基础设施、融合基础设施、创新基础设施三个主要方面内容，今年《政府工作报告》进一步确定了新一代信息网络、拓展5G应用、建设充电桩、推广新能源汽车几个重点方向。” 中国民生银行首席研究员温彬表示。

　　近期，各家银行对“新基建”的试水也渐渐深入。在青岛，工行青岛分行根据当地某大型新能源汽车企业实际需求，精准设计融资方案，针对企业采购需求扩大、急需支付货款的情况，先后为企业开立银行承兑汇票1.8亿元，并为企业新增优惠利率贷款2亿元。

　　在吉林，中行吉林省分行向一汽集团授信50亿元“预付贷”，专项用于支付上游企业货款。同时，五大行的吉林省分行及吉林银行等与长春汽开区共同签署总计300亿元授信的金融服务合作协议，支持一汽集团新能源汽车基地等项目建设。

　　在湖南，建行湖南省分行今年1至4月累计为5G、特高压、城际轨道、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网七大“新基建”领域发放贷款80.3亿元。其中，发放给代表性行业5G、工业互联网的贷款分别较年初增长3.75亿元、15.17亿元。

　　“新基建”的进一步发展，也将给银行业带来更多机遇。“‘新基建’兼顾了稳增长和促创新的双重任务，是实体经济迈向高质量发展的新动能。同时，由于投资主体和融资方式更为多元化，发展‘新基建’有利于充分调动市场的力量，提升社会资本的参与度，降低对财政直接投入的依赖。”夏丹认为。

　　未来，银行业应当如何继续高质量支持“新基建”发展？“在积极对接‘新基建’融资需求、加大重点领域信贷支持力度的同时，应当积极研究投贷联动、知识产权质押等服务模式，适应新型基础设施客户的金融需求，并从新型基础设施应用场景出发，利用金融科技手段构建金融服务新模式。”建行湖南省分行有关负责人告诉《金融时报》记者。

　　展业领域有所取舍

　　“短时间内，‘新基建’还不能从规模上取代传统基建，交通、水利、能源、电力等重大工程仍然是稳定生产体系、保障基本民生的重要且必要的项目，需要尽快补齐短板，加强改造升级。”夏丹表示。

　　力保国计民生重点领域，银行业也十分给力。据了解，工行通过分类、分层、分批支持，对重点区域、重点项目、重点企业优先保证，已向七大类重点领域的2万多家企业发放贷款4600多亿元。建行也加大信贷投放，支持铁路、民航、电力、能源等重点企业稳定运营。疫情防控期间，建行紧急向两家大型电力集团投放30亿元应急贷款，为两家大型航空公司分别提供19亿元法人账户透支支持、30亿元流动资金贷款及20亿元超短融承销服务，缓解企业资金周转压力；支持重大基建项目，今年年初以来基础设施领域贷款新增3131亿元。

　　同时，今年《政府工作报告》中有关新型城镇化的表述也值得关注。不仅提及“发挥中心城市和城市群综合带动作用”“完善便民设施，让城市更宜业宜居”，还强调“房住不炒”和“因城施策”。因此，对于住房金融相关业务，银行业仍需保持高度谨慎，吃透政策精神，紧扣监管要求，合规展业。

　　“未来房地产政策将更加注重提高调控的精准性。首先是加大城市老旧小区改造，以促进房地产投资保持平稳。其次是因城施策加强政策灵活性，针对疫情冲击导致部分房企经营困难，调控政策将以纾困为主，助力企业复工复产、缓解企业资金压力。再次是加强资金流向监控，房地产融资政策依然会保持相对从紧态势，防止当前资金面相对充裕而违规流入房地产市场。” 中国银行研究院资深经济学家周景彤、研究员范若滢认为，今年房地产市场不会出现过度刺激，“促进房地产市场平稳健康发展”将是主线。

　　持续贯彻绿色发展理念

　　值得注意的是，今年《政府工作报告》专门对提高生态环境治理成效作出要求。事实上，在绿色发展持续推进的当下，银行业对相关理念的贯彻也日益深入。

　　以广发银行为例，在黄河流域生态保护和高质量发展综合金融服务行动方案中，该行表示，要发挥引领作用，做好中国人寿集团综合金融的先锋队，对黄河流域生态保护和高质量发展项目积极介入、率先支持，发挥好引领作用，引导兄弟单位进行服务支持。

　　事实上，绿色金融也持续得到政策支持。5月29日，人民银行等三部门发布《关于印发〈绿色债券支持项目目录（2020年版）〉的通知（征求意见稿）》。“新版目录在对我国绿色债券标准进行统一的同时，还实现了与国际标准的接轨，有利于提升中国在绿色债券标准领域的国际话语权。” 兴业研究首席绿色金融分析师钱立华表示，下一步，应逐步试点、推进蓝色债券及气候债券，并进一步为绿色债券打造更多配套激励措施。

　　在内部重视程度与外部政策激励持续提升的背景下，银行业对绿色发展的规划也日渐清晰。“下一步，要将绿色金融的发展目标纳入建行全行综合经营计划，进一步完善全行绿色金融评价体系，更加突出对绿色金融业务发展贡献、核心优势培育的评价；将绿色信贷纳入贷款专项配置范围，实施重点政策倾斜，并建立绿色贷款快速审批通道，提高市场响应速度。”建行行长刘桂平说。

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