预付式消费乱象频现 消费者权益如何保护

来源：金融时报　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2024-03-28

　　近日，国务院总理李强签署国务院令，公布《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》，其中对预付式消费等问题作出的针对性规范引发广泛关注。此前，中国消费者协会发布《2023年预付式消费领域消费者权益保护报告》，呼吁加快完善预付式消费相关立法。

　　预付式消费是指消费者预先向经营者支付一定金额的资金，双方约定在未来一定时期内，由经营者分次向消费者提供商品或者服务的消费模式。当前，从健身房到咖啡店，从足疗店再到理发店，在我国消费市场，预付式消费的身影随处可见。

　　那么，预付式消费缘何风行？原因在于其设计初衷是让消费者和经营者实现“双赢”。对消费者来说，如果消费者一次性预付金额较大的款项，作为回馈，经营者通常会承诺对消费者后续的消费提供打折等优惠。而对于经营者来说，预付式消费能让经营者锁定长期客源，迅速回笼资金。

　　在店家“双赢”的宣传之下，消费市场上各种类型的预付卡开始出现，并一度吸引了大量消费者。然而，问题与风险也随之而来。

　　预付卡有着“先付费、后兑现”的特点，即消费者承担的付款义务具有一次性和先履行性，而经营者所承担的服务却具有滞后性。加上消费者的消费频率不固定等原因，预付卡很容易产生风险，导致预付卡众多乱象频繁出现。

　　乱象之一，不签订合同，违规办卡。经营者为消费者办理单用途卡时理应履行相应法定义务，采用书面合同形式等达成协议。但正如许多消费者所经历的，自己在支付给理发店、足疗店等预付款后，经营者很少主动与消费者签订合同，多是口头承诺给予消费者一定优惠。而到了后期执行阶段，因为没有合同且消费规则不明确，一旦发生纠纷，消费者往往会陷入被动局面。

　　乱象之二，消费者退款难。一些不良商家恶意欺诈消费者，先是大搞优惠促销活动吸引消费者办卡，待预付款累积到一定规模后便携款跑路，而消费者发现时往往已经无法退款。还有的经营者在消费者办卡后，难以兑现办卡时的承诺，出现降低商品或服务质量、缩短消费时限等情况。此时消费者若想主张退款，往往会因商家推诿扯皮而困难重重。

　　乱象之三，经营者更改公司名称、店铺标识，或易主他人，最后以经营变动为由，拒绝消费者的预付款在新公司使用，或者需要消费者另行充值才能使用，导致消费者无法正常消费。

　　此外，还有经营者搬迁地址导致消费者不便消费、虽同意退款却要求消费者先支付违约金等乱象。消费者往往由于证据不足等原因，陷入维权困境，即便最后提起诉讼，也可能因商家跑路等，陷入经营者失联、无财产可执行的境地。

　　面对种种市场乱象，从消费者角度而言，在进行预付式消费时一定要保持理性。在办理预付卡时，不要被商家口头承诺的优惠冲昏头脑，要做到理性充值，尽量不要一次性充入过多金额，缩短预付费的使用周期。同时，要选择口碑好、证照全的商家，消费前还可以通过人民法院公开的裁判文书等渠道，全方位了解商家资质，减少后顾之忧。此外，在办理完预付卡后，要主动索要协议和消费凭证，一旦发生问题便于向有关部门申诉。

　　从经营者角度而言，则要加强自律，秉持以客户为中心的原则，只有这样才能实现长久发展。同时，经营者要对《侵害消费者权益行为处罚办法》等法律法规心存敬畏，严格遵守相关规定，以免受到市场监管部门作出的停业整顿、吊销营业执照等处罚。

　　更为重要的是，为营造健康的消费环境，要不断完善预付式消费立法体系。目前，我国形成了以《中华人民共和国消费者权益保护法》为基础，以《单用途商业预付卡管理办法（试行）》《侵害消费者权益行为处罚办法》和相关行业规章为重要组成部分的预付式消费法律体系。但是部分法律法规制定时间较早，已不能完全适应当前的消费场景，建议尽快完善相关法律法规，为保护消费者权益提供更全面的法律保障。对此，各地在立法保护、行政保护、社会保护等方面正在不断进行有益尝试。例如，2023年，山西等地完善消费者权益保护条例，对预付式经营者行为、预收资金监管等作出具体规定；今年3月份，重庆首个预付消费监管应用上线，消费者可通过应用系统进行预付式消费，支付的资金会进入商家在银行开设的监管账户，在消费者核销消费后，银行再把款项转入商家，有效保障消费者的资金安全。

　　最后，要严厉打击侵害消费者行为。据悉，近日北京市市场监督管理局发布消息，今年北京将继续开展“铁拳”行动，其中就包括依法严厉打击预付卡违法等行为。同时，配合预付式消费司法救济、更好发挥消费者协会组织作用等措施，形成对消费者权益的立体式保护网。

　　我们相信，“组合拳”之下，消费者反映强烈的预付卡维权难题将得到有效解决，消费者权益保护水平将持续提升，人民群众的财产安全将得到更大力度的保护。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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